Banque en ligne : laquelle choisir ?

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Les banques en ligne et les néobanques ont émergé au milieu des années 2000. Ils sont maintenant très nombreux et n’offrent pas tous les mêmes services.

Pourquoi choisir la banque en ligne ?

Les banques traditionnelles ont quelques inconvénients qui expliquent le développement de la banque en ligne.

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Inconvénients des banques traditionnelles

— Heures d’ouverture parfois de plus en plus en particulier à la campagne. Il est nécessaire d’attendre jusqu’à mardi matin pour être en mesure de atteindre quelqu’un parce que les samedis conseillers sont souvent dépassés. Le banque est alors disponible seulement pour la moitié de la semaine. Vous n’avez pas besoin d’une urgence !

— Temps de réponse du conseiller : vous devez souvent plusieurs semaines avant d’avoir un rendez-vous. Cela peut poser problème lorsque vous avez besoin de débloquer rapidement l’argent placé ou que vous voulez faire des investissements. Dans ma banque traditionnelle, m’a Il a fallu 2 mois pour prendre rendez-vous avec un consultant dupatrimoine et puis un autre mois pour finaliser les investissements. Pendant ce temps, la bourse avait Eh bien, et les investissements n’ont pas été faits au bon moment.

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— Impôts élevés en particulier sur les investissements : c’est probablement la plus grande réprimande qui peut être faite à sa banque traditionnel. Les frais de maintenance du compte sont élevés et parfois vous avez le sentiment que les choix d’investissement sont faits plus au profit de la banque de son client.

Avantages des banques traditionnelles :

— De nombreux services accompagnent le compte courant : carte de crédit, assurance, accès aux crédits, brochures, un vaste choix des investissements.

— Gestion de compte en ligne

— La capacité de négocier en personne pour un crédit

— Rencontrez un consultant en gestion d’actifs

— Structures négociables avec compte découvert

— Un réseau d’agents,pratique pour déposer des chèques ou des documents de dépôt

Conclusion : nous voulons généralement changer de banque et passer à une banque en ligne pour plus de réactivité, plus d’heures d’ouverture et moins de coûts de maintenance des comptes.

Quel genre de banque en ligne choisir ?

Selon vos besoins, vous ne pouvez pas choisir la même banque en ligne.

Je distingue 4 types de banques en ligne.

— Banques traditionnelles mais en ligne

— Banques en ligne offrant un service minimum

— Banques en ligne pour les professionnels et les entrepreneurs indépendants

— Banques d’investissement en ligne

Banquettradition mais en ligne

Vous serez à la recherche de ce type de banque si vous voulez avoir accès dans une seule banque à tous les services bancaires existants. A savoir : un compte chèques, un compte conjoint, toutes les brochures y compris la brochureJeune pour vos enfants, crédits, assurance-vie, bourses d’études, assurance…

Ces banques appartiennent généralement à de grands groupes banques traditionnelles. Ils offrent aussi parfois l’accès à un réseau d’agences par exemple, pour pouvoir déposer des chèques.

Ils sont très pratiques mais nécessairement moins chers en réalité par rapport à votre banque traditionnelle. Avant de valider, lisez le document qui répertorie les frais bancaires.

Ils ont toujours l’avantage de la gestion en ligne sur smartphones et la réactivité attendue d’une banque en ligne.

BForBank (Ferme de crédit)

Bonjour Banque (BNP Paribas)

Boursorama (Société Générale)

Fortuneo (Crédit Mutuel Arkea)

ING Direct (ING Bank N.V.)

Monabanq (Crédit Mutuel)

BankingeVenu MinimumCard BanquesMaintenance des taxesFonctionnalités en ligneATM en dehors de l’UE Carte de paiement en dehors de l’UEMonabanq****00Gratuit 2€Oui 2% 2% Hellobank ou 1000€ si vous voulez une carte 1000€ revenu minimum 0€Oui 2% (hors Global Network et Global Alliance) ? Boursorama Banque****20Free0Oui 1,94 % 1,94 % Fortune****30 ou 1800€ si vous voulez une Goldcard Fosfo ou Gold avec des conditions de revenu et de transaction 0€ye00 bforbank****41200 € (2000€ pour un compte conjoint) 0€ si 3 paiements de Trim ou 9€/Trim0€ si 3 paiements de Trim ou 9€/Trimyes 01.95% ING Direct

0 ou 1200€ pour un Compte Gratuit de 1200€ de revenu ou 5€/moisOui ? .

Néo-Banques

Neobanks sont de nouveaux acteurs sumarchés bancaire.

Pas besoin de s’inquiéter, ces nouvelles banques sont également surveillé et fiable que les banques traditionnelles et ne peuvent pas faire n’importe quoi.

Ces banques sont adaptées aux jeunes à faible revenu et dépenser presque tout. Ils sont également adaptés aux étudiants. Nous pouvons également l’utilisercomme un deuxième compte ou avoir en outre une banque en ligne d’investissement.

Inconvénients :

Ils offrent peu de services. Pas d’assurance, non crédit, brochures.

Avantages :

— Ils sont gratuits et parfois même offrent un compte payé (N26)

— Ils offrent le nécessaire et suffisant : le courant, mastercard ou visa, parfois la possibilité de « lieu » son argent (virtuellement) dans des comptes séparés pour commencer à économiser (N26)

—Ils sont agréables à utiliser sur les smartphones, beaux Design, pratique, ergonomique

— Ouverture en ligne ultra-rapide

— Pas de revenu minimum

N26 (Allemagne) : très facile à utiliser et très sûr pour ouvrir le compte.

Banque Orange

Revolut (Royaume-Uni)

EKO (Crédit agricole)

Axa Bank (anciennement Presto)

Tookam (Pyrénées du Crédit Agricole de laGascogne)

Zam C (Carrefour)

Compte Nickel

Bunq (Belgique)

BanqueeVenu MinimumBanquet Card HoldOpen OnlineDistributeur automatique en dehors de la carte Eupayment en dehors de l’UE N26****60Gratuit 0€ Compte Paié 00 Orange Bank****70Gratuit (à partir de 3 paiements sinon €5) Oui0 ? Révolution**80Gratuit ou 7,99€ ou 13,99€ OuiGratuit jusqu’à 200€ ou 400€ ou 600€ ? EKO****90FREE 2 €ouifree jusqu’à 25Retraits gratuits jusqu’à 10 retraits Banque Axa ****10à partir de 900€ Achat/Trim (sinon 7 à 30€) à partir de 900€ Achat/Trim (sinon 7 à 30€) Y01,50€ 2% C-Zam****110Gratuit 1€/mois1 € Commission2 € Commission Compte Nickel****120Free20€/anoui2€ pour la retraite 2€ par achat .

Banques en ligne pour les professionnels et les entrepreneurs indépendants

Il y a encore peu d’acteurs sur ce marché.

Ces banques sont adaptées aux petitesimpressions, artisans, professions libérales, entrepreneurs indépendants.

Leur grand avantage est évidemment les dépenses de comptes. Cela est particulièrement vrai pour les entrepreneurs indépendants qui ont de petits revenu.

Il ya un an, ma banque a imposé une nouvelle augmentation de tarif. Le coût du compte était d’environ 20 euros. Pour moins de 10 mouvements par mois et proportionnellement à mon maigre revenu, j’ai trouvé ce taux peu lourd. Alors j’ai changé en N26, complètement libre.

Lire : Avis et tests d’entreprise N26

Les banques en ligne pour les professionnels sont

N26 Business : très facile à utiliser etidéal pour les micro-entreprises. Les services sont limités mais suffisants. La facture est payée à 0,1%.

Qonto : s’ adresse aux entreprises et aux pigistes . Qonto offre trois tarifs en fonction du nombre d’utilisateurs. A partir de 9€ parfreelance et freelance, 29€ pour 5 utilisateurs jusqu’à 299€ pour les utilisateurs illimités. C’est une bonne alternative à N26 car le compte est hébergé en France, ce qui facilite certaines étapes telles que la réception de commissions de Google Ireland ou le paiement de son Urssaf.

À tout moment : il est pas une banque.À tout moment au statut d’agent des institutions financières. C’est en fait, simplifiant, un compte qui vous permet d’émettre et de recevoir des paiements. Il s’adresse spécifiquement aux particuliers et aux pigistes qui collectent des paiements immobiliers, aux blogueurs et aux autres propriétaires de petites entreprises qui doivent accepter des paiements en ligne par carte de crédit ou de petits commerçants. A tout moment, il propose un terminal de paiement mobile pour 79€. Le concept est très intéressant et se positionne, me semble-t-il, comme une alternative européenne à Paypal.

Axa Bank : offre une offreintéressant pour les entrepreneurs commerciaux . Le compte est gratuit (sous réserve de conditions mais je ne les ai pas trouvés) avec une carte de crédit. La plupart d’Axa est l’accès à un terminal de paiement mobile pour 25€ (ou 19€ ci-dessus n’est pas clair) 1,75% par transaction.

Monabanq : accepte lesentrepreneurs indépendants avec un compte de 10 euros pour une première carte de visa et sans considération de ressources. Accès aux comptoirs CIC. En fait, c’est un compte chèques classique (pas un compte pro, vous ouvrez le compte à votre nom) mais seulement plus cher puisque le compte Monabanq pour les particuliers ne coûte que 2€.

Banque N26 Business0 (compte payé) Qonto29€ ou 99€ ou 299€ A tout moment 9,50 ou 19,50€ Axa Free Bank (conditions inconnues) Monabanq7€ 1€ pour la carte ou 3€ pour le visa Boursorama pro9€ .

Banques d’investissement

en ligne

À mon avis, c’est sur cette catégorie de services bancaires en ligne que l’individu a plus à gagner.

Si vous avez des investissements dans votre banque traditionnelle que ce soit sur le marché boursier ou dans l’assurance-vie, vous avez constaté que la croissance de votre est principalement utilisé pour alimenter votre banque (y compris le crédit Mutuel, le banque qui appartient néanmoins à ses clients) et les gestionnaires de fonds plutôt que de vous enrichir. Ensuite, vous avez le sentiment que les investissements que l’on vous conseille de faire plus pour favoriser votre conseiller ou son entreprise que le client, c’est-à-dire vous-même.

Et c’est là que les banques d’investissement en ligne deviennent intéressant. Le plus souvent, ils appartiennent à ces mêmes banques qui Mangez tous vos profits. Mais leur frais est annoncé s à l’avance et nettement plus faible que les coûts des banques traditionnelles.

Ensuite, ces Neobanche utilisent robo-consultants etdos sur les FNB. Ils économisent donc beaucoup de coûts personnels avec enfin assez satisfaisants et de meilleurs résultats que la banque Tradi.

Lire : Qu’est-ce que unrobo-advisor

Qu’est-ce qu’un robot conseiller ? Yomoni

Binck

Banque PSA

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