Lorsque vous décidez de faire l’étape et de vous lancer dans l’investissement boursier, vous posez généralement beaucoup de questions… Où acheter des actions et comment les vendre ? Un compte AEP ou titre ordinaire (CTO) devrait-il être ouvert ? Pour bien commencer sur le marché boursier et ne pas faire d’erreurs malheureuses, nous expliquons comment acheter des actions et éviter la tricherie.
A lire en complément : 10 erreurs à éviter lors de la gestion de vos finances bancaires
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Plan de l'article Résumé |
| Pourquoi acheter des actions ? |
| PEA, compte de propriété ou assurance-vie |
| Choisissez votre courtier en actions |
| Placez vos commandes boursières |
| Actions en direct ou ETF ? |
Sélection des meilleurs courtiers pour acheter des actions
A découvrir également : Quels sont les services d'un centre d'appel ?
Intermédiaire
Enveloppes fiscales
Commande moyen
Informations
1
Compte de titre
0.04%
/commande
Plus d’informations
2
PEA, PEA-PME, Compte de valeurs mobilières
A partir de 2,5€
/commande
Plus d’informations
3
Compte de titre
FNB gratuit
en stock et en espèces
Plus d’informations
4
PEA, PEA-PME, Compte de valeurs mobilières
A partir de $0.99
/commande
Plus d’informations
Souvenons-nous surtout que la Bourse est l’endroit immatériel où sont achetées et vendues des actions de sociétés , qui représentent une participation dans le capital d’une entreprise. Par conséquent, en achetant des bourses, vous investissez directement dans une entreprise, ce qui n’est pas une opération inoffensive. Par conséquent, il est important d’avoir une bonne informations sur le modèle économique et la bonne santé financière de cette entreprise.
Pourquoi acheter des actions ?
Historiquement, les meilleurs rendements se trouvent sur les marchés boursiers : les marchés boursiers sont le plus souvent en hausse et, à long terme, sont très rentables. Par exemple, au cours de la dernière décennie, du 31 décembre 2009 au 31 décembre 2019, les indices les plus importants au monde ont enregistré les performances suivantes :
- La croissance mondiale de MSCI s’est élevée autour de 254%, soit une croissance annuelle de 13,48%
- NASDAQ a atteint un rendement de 444%, ce qui représente une croissance annuelle de 18,46%
- Le S&P 500 a enregistré un rendement de 185,21%, ce qui représente une croissance annuelle de 11,05%
- NIKKEI a enregistré un rendement de 126,03%, ce qui représente un croissance annuelle de 8,5%
- Le DAX a enregistré un rendement du 128,41%, ce qui représente une croissance annuelle du 8,61%
- Le CAC 40 a enregistré un rendement de 54,4 %, ce qui représente une croissance annuelle de 4,44%
Par conséquent, lorsque l’on compare avec les fonds en euros qui ne gagnent qu’entre 1 et 2 % de rendement annuel ou avec les brochures de 0,5 % , le rendement des indices des grandes actions semble certainement le plus avantageux.
Le monde boursier semble souvent sombre pour les épargnants novices, et il est facile de se sentir perdu. Cependant, il est loin d’être compliqué à comprendre, pas inaccessible ! Avec quelques clés en main, il est facile pour tout le monde d’investir dans des entreprises.
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Le conseil de l’équipe Jepargneenligne C’ est important de se rappeler que les actions cotées ne sont pas un investissement garanti en tant que brochures : elles sont, par nature, volatiles et sujettes à des risques de marché. Les marchés peuvent augmenter ou baisser, sous réserve de corrections, et connaître des hausses importantes. Investir dans les marchés boursiers peut générer des gains et des pertes en capital. Par conséquent, il est important de connaître les principales règles de l’investissement boursier avant d’entreprendre : diversification, horizon d’investissement, attitude des risques, suivi et analyse de l’actualité économique… Nous expliquons tout cela dans notre guide pour savoir comment investir dans la bourse limitant les risques. Dans l’article ci-dessous, nous expliquons également pourquoi les FNB peuvent être une solution pour réduire les risques . |
Voici les différentes étapes pour acheter des actions en 2021 :
Étape 1 : Choisissez un demi-investissement pour acheter vos actions
Il existe plusieurs supports pour l’achat d’actions :
- Ordinary Title Account (CTO) , qui vous permet d’investir dans une multitude de produits financiers et de bourses sans limites de dépôt
- L’ EAP et le PEA-PME (plan d’épargne d’actions) sont plus restrictifs dans le choix des actions en bourse, en échange d’une fiscalité plus avantageuse
- Assurance-vie qui vous permet d’investir en bourse par le biais d’unités de compte : vous n’achetez pas d’actions en soi, mais des ETF (produit répliquant un panier d’actions) ou des OPCVM (portefeuille multi-actions).
Quel est le meilleur choix entre le compte titre, la PEA et l’assurance-vie ? Chacun présente des avantages : le compte de propriété donne une grande liberté, tandis que le PEA et l’assurance-vie ont une meilleure imposition. Détaillons un peu plus loin de ces trois enveloppes :
Acheter des actions avec un compte titre
Le compte titre est l’enveloppe la plus flexible à investir en bourse car il offre la possibilité d’investir dans toutes sortes de produits financiers dans le monde entier ! Et ses avantages ne s’arrêtent pas là :
- Iln’y a pas de limite de paiement et il est possible d’avoirplusieurs comptes de titres en même temps
- En plus des actions, vous pouvez acheter des obligations, des ETF, des CFD (contact pour la différence) et d’autres dérivés , mais aussi des matières premières, etc.
- Aujourd’hui, le compte de titres est très accessible avec un ticket d’entrée proche de zéro et des formalités d’ouverture/fermeture simples
Cependant, leur imposition n’est pas optimisée : tous les bénéfices sont soumis à l’échelle de l’impôt sur le revenu, c’est-à-dire 30% de l’impôt fixe, sauf exceptions.
Achat d’actions avec PEA ou PEA-SME
Un plan d’épargne en capital (PAE) est une enveloppe dans laquelle il n’est possible d’acheter que des actions européennes, des OPCVM composés principalement d’actions européennes et d’ETF. En échange de cette restriction, le PEA vous donne quelques avantages intéressants :
- En détenant votre PEA pendant plus de cinq ans , vous ne serez imposé que 17,2 % de vos prestations, sous forme de déductions sociales et non de 30 %.
- Vous n’avez pas de période minimale de conservation des titres, vous pouvez acheter et vendre quand vous le souhaitez. La seule limite est la limite maximale de paiement de 150 000 euros (mais cela ne vous empêche pas de réinvestir des plus-values et des dividendes qui ne comptent pas au plafond)
- Le contrat est transférable d’un courtier à un autre sans perte d’anticipation fiscale
Mais attention, lorsque vous ouvrez votre PEA, vous devez prévoir de le garder pendant plus de cinq ans, puisque tout retrait (partiel ou total de votre capital) effectué avant cette cinquième année entraînera la fermeture du PEA, sauf exceptions. Par conséquent, toutes vos actions seront vendues pour fermer le compte, quel que soit le prix, et vous risquez de perdre. Mais comme nous l’avons vu précédemment, l’autorité des marchés financiers recommande de prévoir un minimum de 5 ans en bourse , ce qui est conforme à la PIE.
Il convient de noter qu’il existe également un jeune PEA pour les jeunes âgés de 18 à 25 ans qui sont rattachés au domicile fiscal de leurs parents.
Achat d’actions avec une assurance-vie
Enfin, vous devez savoir qu’il est possible d’investir en bourse à travers des unités de compte d’une assurance-vie . L’assurance-vie permet d’accéder à deux produits : fonds en euros et unités de compte. Les premiers sont garantie en capital et seulement de faibles rendements. Mais les unités de comptes, par elles-mêmes, peuvent permettre d’investir dans de nombreux produits. Il s’agit de titres tels que les OPCVM (SICAV ou FCP), les actifs immobiliers via SCPI, mais aussi les ETF ou les fonds indiciels.
Par conséquent, vous pouvez investir en bourse via ETF comme nous l’avons vu plus haut, si votre assurance-vie l’offre, mais aussi par l’intermédiaire d’OPCVM (OPCVM ) (société de placement collectif en valeurs mobilières). Il s’agit d’un intermédiaire financier qui vous permettra d’investir dans différents marchés financiers. Le portefeuille est géré par des professionnels qui cherchent à obtenir les meilleures performances . Cependant, il faut compter qu’il y a plusieurs tarifs dans le menu : billets, frais de gestion, taux de performance excessifs, frais de départ… Mais cela peut être un bon investissement pour diversifier votre richesse et essayer d’augmenter le rendement sur votre assurance-vie.
Étape 2 : Choisissez un courtier en actions
Maintenant que vous avez toutes les armes dans votre main pour un bon investissement, vous devez commencer par choisir un courtier pour ouvrir votre compte. En effet, pour acheter et vendre sur le marché, il est nécessaire d’ouvrir une enveloppe, de loger ses titres : nous avons vu qu’en France, les possibilités existantes sont le compte de sécurité ordinaire (CTO), le PEA (plan d’épargne d’actions), PEA-PME, mais aussi l’assurance-vie. Cela peut être fait avec plusieurs intermédiaires :
- Sa banque traditionnelle (Société Générale, CIC…)
- Votre banqueen ligne (Boursorama, BforBank, Fortuneo…)
- Un coureur en ligne (Degiro, Direct Exchange…)
Nous vous conseillons de comparer vos offres de courtage , car oui, l’achat de titres en bourse n’est pas gratuit !
Les meilleurs courtiers sont des courtiers en ligne
Il convient de noter que certaines banques traditionnelles ont encore des frais de garde pour les comptes ou les titres PEA, tandis que les comptes sont entièrement gratuits pour les courtiers en ligne. C’est pourquoi l’équipe de Jepargenenligne a dû se tourner vers les établissements en ligne. En outre, les frais de passation d’une commande varient facilement de un à trois entre deux établissements. Pour plus d’informations et payer le moins possible, vous pouvez consulter nos guides et comparaisons :
Meilleurs comptes de valeurs mobilières
Dans ce guide, nous examinons l’offre de courtiers réputés offrant les comptes de titres les plus intéressants. Découvrez notre classement !
Meilleur PEA (Plan d’épargne d’actions)
Guide pratique du plan d’épargne d’actions : fonctionnement, conseils et comparaison de courtiers qui offrent ce genre d’enveloppe.
Meilleurs courtiers en ligne
Dans ce guide, nous nous concentrons sur la qualité des coureurs, quelles que soient les enveloppes proposées. Nous comparons vos offres, qualité de service, tarifs…
Meilleure assurance vie en ligne
100 % de l’assurance-vie en ligne coûte moins cher que les assureurs conventionnels . En effet, entre les frais d’ouverture et de clôture du contrat, les frais de paiement, les frais de gestion dans les médias, les frais d’arbitrage… Chéri. L’assurance vie en ligne ne facture que des frais de gestion. Vous pouvez consulter notre comparaison pour choisir l’assurance vie qui vous convient le mieux.
Gardez également à l’esprit que si vous ne pensez pas avoir les connaissances nécessaires pour piloter votre entreprise et choisir les ETF à acheter ou les OPCVM dans lesquels investir, vous pouvez faire confiance à vos économies à un spécialiste, tel qu’un conseiller en robots, qui combine l’expérience humaine et l’algorithme pour faire vos investissements. C’est ce qu’on appelle l’assurance-vie gérée par la direction .
Étape 3 : Poncez vos commandes
Une fois que votre compte de titres ou PEA est souscrit et que vous avez accès à votre compte, vous pouvez enfin commencer ! Vous pourrez passer votre première commande boursière (achat ou vente d’actions, ETF, etc.) Nous vous décrivons l’ensemble du processus :
Trouver l’action à
rechercher Ici, nous ne vous dirons pas quelle action acheter, mais simplement vous donner quelques conseils :
- Ne pas acheter au hasard : se concentrer sur les secteurs prometteurs et les entreprises avec des activités innovantes
- Achetez ce que vous savez : il est plus facile d’évaluer le potentiel d’une action dans un secteur qui nous connaît
- Enfin, assurez-vous de la santé financière de l’entreprise dans laquelle vous investissez en consultant son bilans
Si vous voulez des conseils sur les achats, comptez uniquement sur des spécialistes et analystes dans des revues dédiées. Une fois que vous avez identifié le stock que vous souhaitez acheter, vous pouvez facilement trouver le cours actuel de l’action sur Internet en cherchant votre nom.
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Trouver le prix réel d’une Attention, Google et certains sites présentent le prix avec un délai de 15 à 20 minutesou plus (ce qui n’est pas très précis lorsque vous voulez passer une commande boursière immédiatement) et certains courtiers peuvent vous facturer pour accéder au marché en direct. Veuillez noter que le site de Boursorama offre un accès direct gratuit à tous. action |
Pour la prochaine fois, accédez à votre titre ou compte PEA (directement via votre ordinateur ou votre smartphone, car les commandes passées en appelant votre conseiller sont moins précises et habituellement payés). Avant de passer votre commande, vous devez rechercher l’action. Pour éviter toute confusion, ils ont tous un identifiant unique à 12 caractères nommé ISIN et un mnémonique (par exemple pour Total : code ISIN FR0000120271 et Mnémonique FP). Le code ISIN et Mnémonique apparaissent toujours sur la carte de valeur boursière souhaitée, quel que soit votre courtier. Une fois que vous êtes dans l’enregistrement de votre action, vous pouvez cliquer sur placer une commande d’achat ou de vente .
Comment acheter des actions ?
Le premier ordre que vous allez faire peut sembler génial, mais il est en fait très simple. Plus précisément, il s’agit de placer votre bon de commande sur le marché dans une certaine garantie. Vous devrez entrer plusieurs données :
- ValueID (déjà entré lorsque vous avez sélectionné votre action)
- La signification de la transaction : acheter ou vendre
- Le nombre de titres que vous souhaitez
- La nature de la commande : sur le marché, cours limité, meilleure limite, dernier cours, etc. (nous y reviendrons juste ci-dessous dans l’article)
- La période de validité de votre commande boursière
Par conséquent, une fois que vous avez entré le nombre d’actions que vous souhaitez acheter et pour quel prix (sauf pour l’achat sur le marché), votre courtier doit vous indiquer le montant estimé de votre commande .
Une fois validée, votre commande est présentée au marché et peut être exécutée. Une fois que c’est le cas, votre compte en espèces sera facturé au montant de la commande et les frais, et vous serez le propriétaire des actions !
Comment vendre des actions ?
La commande client est essentiellement la même que la commande achat, au lieu de remettre vos valeurs sur le marché. Par conséquent, il faudra des acheteurs devant vous pour vendre (ce qui soulève n’est presque jamais un problème sauf sur les marchés à faible teneur en liquide). Dans votre compte titre ou PEA, vous devrez cliquer sur la ligne de votre action et remplir les mêmes informations : le montant de titres que vous souhaitez vendre (tout ou partie de ce que vous possédez) et la nature de la commande (voir ci-dessous). Une fois votre commande passée, vous recevrez vos fonds sur votre compte comptant (après déduction des commissions).
Les différentes natures des ordres
Comme vu ci-dessus, il existe plusieurs types de commandes possibles :
— L’ordre « cours limité » (le plus utilisé et nous vous conseillons, car il est le plus sûr). Cela implique de fixer un prix d’achat maximum (le niveau maximum au-dessus duquel vous refusez d’acheter) ou un prix minimum à vendre (niveau minimum en dessous duquel vous ne vendez pas). Par conséquent, il vous permet de ne pas trop payer une garantie qui volerait juste au moment de son achat ou de ne pas tomber victime d’une diminution soudaine au moment de la vente et faire moins d’excédent que prévu. C’est-à-dire qu’il peut être partiellement exécuté s’il n’y a pas assez de titres correspondant à sa limite.
— L’ordre de la « meilleure limite » . Cette commande d’actions devient un ordre « à prix limité » au moment de son entrée sur le marché, en fonction de la meilleure demande. Il n’est pas conseillé dans les titres à faible liquide (avec de faibles volumes de trading), vous risquez d’obtenir seulement une exécution partielle.
— L’ordre « sur le marché » . Cet ordre ne doit être utilisé que dans les cas d’urgence (chute brutale ou forte augmentation qui vous oblige à agir). En fait, il a préséance sur les ordres pour le « meilleur » limite » et « prix limité » avec exécution immédiate, mais ne vous permet pas de maîtriser le prix auquel vous allez acheter et vendre (ne pas entrer de chiffres). Par conséquent, vous pouvez avoir des surprises désagréables, surtout en vente.
— L’ordre « déclencheur » . Surnommé ordre « stop », c’est l’inverse d’un ordre « course limitée ». Sur l’achat, si le prix dépasse la limite fixée, le commerce sera activé. Au contraire, en vente, la commande ne sera exécutée que si le prix tombe en dessous de la limite indiquée. Ce type de commande est principalement utilisé pour la vente en garantie, pour limiter les pertes en cas de chute brutale, d’où son surnom « stop loss ». Il peut également être utilisé pour l’achat, pour profiter d’une valeur qui décolle soudainement. Mais il doit être utilisé avec prudence, pour éviter le risque de perte.
— L’ordre de « champ de tir » . C’est l’équivalent de ordre « déclencheur », mais son exécution aura lieu dans une fourchette de prix : si elle le dépasse, l’exécution s’arrête. Par conséquent, cela protège l’investisseur dans l’achat en cas de fuite du marché.
Comment faire de l’argent à partir des bourses ?
Tous les investisseurs se sont déjà demandé quand était le bon moment pour vendre une action, et comment s’assurer que vous gagnez de l’argent. Notez qu’il n’y a pas de réponse correcte à cette question, car il y a deux façons de faire de l’argent en bourse :
- Gardez les actions à long terme pour obtenir des dividendes réguliers. C’est ce que nous conseillons, surtout pour ceux qui n’ont pas beaucoup de temps à passer en bourse. Mais attention, les entreprises peuvent choisir de ne pas les payer si elles sont en difficulté, comme cela a été le cas avec certaines pendant la crise de Covid-19.
- La deuxième est de faire une valeur ajoutée, c’est – à – revendre une pièce qui est plus chère que nous n’avons acquise. C’est le principe du commerce, qui exige la connaissance des marchés et des outils commerciaux. En fait, si les actions sont achetées trop cher , le risque est de devoir attendre des mois, voire des années, avant de pouvoir obtenir une plus-value.
Bien sûr, il est préférable de combiner les deux techniques : conserver vos actions pendant plusieurs années en profitant des dividendes, puis vendre en valeur ajoutée grâce à l’augmentation du marché général que nous détaillons au début de l’article. Nous le répétons : investir de l’argent à long terme reste le meilleur moyen d’investir en bourse avec le moins de risques.
Acheter des actions en direct ou acheter des ETF ?
Vous voulez investir dans la bourse, mais ne voulez pas sélectionner vos actions à mettre dans votre portefeuille, de peur de faire des erreurs ? Si c’est le cas, vous avez un solution : acheter des FNB (Exchange Traded Funds), également appelés trackers ou fonds indiciels. Ce sont des arrière-plans qui reproduisent l’indice de plusieurs repères à la fois. Autrement dit, ce serait comme si vous achetiez un groupe de plusieurs actions à la fois . Il existe plusieurs types d’entre eux : FNB reproduisant le CAC40 ou le S&P500, ou répliquer de nombreuses actions dans le monde entier (MSCI World Growth). Les FNB présentent plusieurs avantages :
- Ils sont moins chers : acheter la totalité du CAC40 vous coûterait au moins 4.800€ (pendant le 1er octobre 2020). Cependant, les ETF sont beaucoup plus accessibles : le Lyxor CAC 40 ETF semble dater de 47€, et reproduit exactement le cours CAC.
- Ils vous permettent de diversifier votre Portefeuille : la règle de la bourse est la di-ver-si-fi-ca-tion. Avec un FNB, vous pariez pas une seule entreprise, mais sur une ou plusieurs dizaines, ce qui minimise le risque de pertes.
- Il existe des ETF pour tous les indices , de sorte que vous pouvez investir sur des marchés étrangers tels que NASDAQ, S&P500, Nikkei ou dans le monde entier grâce à la croissance mondiale.
- Ils sont transparents : ils sont constitués de valeurs de référence, ils sont beaucoup plus faciles à comprendre pour les débutants.
- En général, ils gagnent moins de commissions : si vous voulez acheter cinq actions, vous paierez cinq fois le taux de change de votre courtier, tandis qu’avec un FNB, vous ne payez qu’une seule fois (sauf si votre commission est un pourcentage, auquel cas il n’y aura pas de différence, mais c’est rare).
- Les dividendes sont souvent réinvestis directement : le cas des ETF comporte des dividendes en capital, ce qui permet de produire le fameux « effet boule de neige ». Les dividendes gagnent eux-mêmes des dividendes, faisant la différence à long terme. En outre, il est encore plus avantageux dans le compte de sécurité, car il vous permet de ne pas payer impôt sur les dividendes jusqu’à ce que la ligne soit vendue.
Cependant, les FNB présentent quelques lacunes :
- Le rendement est très légèrement inférieur à la réalité : chaque année, un faible pourcentage de l’évaluation de l’ETF est foré par l’émetteur, de sorte qu’il peut se payer lui-même – ce sont les coûts, généralement compris entre 0,2 et 0,6%. Il est conseillé de ne pas prendre de FNB avec des tarifs supérieurs à 0,45 %, car ce rendement est inférieur chaque année.
- Les FNB éligibles au PEF sont de moins en plus coûteux.
À notre avis, les lacunes sont minimes et les FNB restent le meilleur moyen d’investir en bourse à long terme, alors qu’il y a peu de temps pour investir dans des investissements. Pour plus d’informations sur les FNB, consultez notre entrevue avec Lyxor ou nos conseils pour choisir VosETF.
